団体信用生命保険の引受保険会社について、まとめました！

こんにちは。不動産セレクトの百瀬です。

住宅ローン専門の生命保険に団体信用生命保険「通称：団信（だんしん）」があります。住宅ローン借入の必須条件となっている割に、何かと知らないことが多い団信。今回は知っていると役に立つ情報をまとめてみました。

ちなみに、住宅金融支援機構（と民間金融機関）が提供している住宅ローン「フラット３５」では、この団信の加入は任意となっています。（フラット３５については、別の機会でお話します。）

団信は生命保険です

団信は住宅ローンのご契約者（お金を借りた人）が「死亡」もしくは「高度障害」に該当した場合に保険金が支払われる生命保険です。

ただし、保険金は団信保険料を支払っている金融機関が受け取ることになり、結果として住宅ローンの残高との間で相殺することなります。

借金がチャラになると言うことですな♪

また、保険金が支払われる条件の「死亡」は誰が見ても理解できると思いますが「高度障害」といわれる状態は金融機関によってその内容が異なります。

住宅ローンの選定を行う際には、面倒でも必ず団信の約款等で高度障害の内容を確認するようにしてください。

大病をして仕事ができなくなり、団信で借金チャラと思ったら高度障害には該当しませんでした！とかならないようにご注意を

健康上の理由により団信（ここでは一般団信と呼びます。）に加入できずに住宅購入を諦めざるを得なかった方々のために、加入（引受）条件を緩和した団信が「ワイド団信」と呼ばれる団信です。

たとえば「高血圧症」「糖尿病」「うつ病」などの持病がある方でも加入できる可能性があります。

ワイド団信に加入できる場合ですが、多くの金融機関では一般団信と異なり追加の保険料分として、融資金利+0.3%としているところが多いです。中には+1.0%という銀行もありますので、ワイド団信をご検討される方は注意が必要です。

住宅ローンの選定で皆さんが気にするところは、やはり「金利」や諸費用の「保証料・事務手数料」などのお金が関係するところかと思いますが、団信も非常に大事なポイントになります。

そもそも団信に入ることができなければ住宅ローンを借りることはできず、住宅購入の夢も実現することはありません。

そんな大事な団信ですが、皆さんは団信に加入できなかったら住宅購入を諦めますか？

まだ探し始めであったり、何となく探しているといった状況であれば、一旦購入を止めて、改めて色々と準備を整えてからでも遅くないと思えるかもしれません。でも、既に気に入った物件があり、住宅購入のために散々準備をしていたとしたら、どうでしょう？

諦めたくありませんよね？

そこで考えられる方法として、別の金融機関の住宅ローンで再審査することです。ただ、闇雲に他の金融機関の住宅ローンにしても何とかなる分けではありません。

団信に加入できるかもしれない可能性があるところを選ぶ必要があります。

それはどういうことかといいますと、たとえばＡ銀行とＢ銀行の住宅ローンは全く別の商品ですが、実は団信を引き受ける保険会社が同じであった、ということがあります。

つまり、Ａ銀行の住宅ローンの団信に加入できなかったので、Ｂ銀行の住宅ローンで再審査をしたとしても、団信の引受保険会社が同じですので、かなりの確立でＡ銀行の時と同じように団信の加入が否決されます。

下の表は主要な銀行・ネット銀行について、団信の引受保険会社を調べたものです。